Ключевые факторы, влияющие на принятие решения:
-
Финансовая и деловая репутация юридического лица;
-
Текущее состояние бухгалтерской отчетности;
-
Стабильность руководящего звена и наличие признаков фиктивного руководства;
-
Процент успешно завершенных работ по поставкам товаров/услуг в рамках госзакупок;
-
Прочие данные, которые могут позволить напрямую или косвенно просчитать риски.
В рамках кредитования через овердрафт, факторинг или услугу пополнения оборотных средств клиенту может быть предложены различные условия сотрудничества. При повышенном риске для банка фактическая переплата может быть выше в несколько раз для разных продуктов и одной из той же денежной сумме.
Кредит под контракт
Одним из наиболее востребованных вариантов банковской поддержки реализации процедур закупки является кредит под контракт. Он позволяет финансировать или рефинансировать затраты на исполнение государственных, экспортных и внутренних договоров.
Ключевые преимущества кредита под контракт:
-
Относительно небольшие сроки рассмотрения заявки. От трех до пяти суток при проведении экспресс-анализа со стороны банка.
-
Полноценное финансирование. Для госконтрактов под внутренний рынок страны можно получить до семидесяти процентов от общей суммы контракта, необходимой для его выполнения. В случае экспортного контракта, этот порог повышается до восьмидесяти процентов.
-
Индивидуальный график погашения. Можно коррелировать с планируемыми сроками поступления контрактной выручки.
-
Возможность предоставления финансовых средств под имущественные права по контракту.
-
Отсутствие комиссий за выдачу кредита и его досрочное погашение.
Возможные формы финансирования:
-
Классический единоразовый кредит;
-
Кредитная линия с утвержденным графиком выборки без возобновления;
-
Невозобновляемая кредитная линия без привязки к графику выборки;
-
Рамочная кредитная линия.
Сроки кредитования под исполнения контракта колеблются в пределах от одного до трех лет (зависит от условий тендера). Базовая процентная ставка стартует от 12.69 процентов.
Сумма кредитования:
-
Минимальная – 500 тысяч рублей;
-
Максимальная – 200 миллионов рублей (для отдельных городов до 600 млн. рублей), но не более 70/80 процентов суммы для внутреннего/экспортного контракта соответственно.
Сумма кредита не может быть больше остаточной стоимости контракта и затрат на выполнение последнего, уменьшенной на полученный аванс. Кредитование возможно под залог движимого/недвижимого имущества, имущественных контрактных прав, а также поручительство физических/юридических лиц.
Требования к контрактам и страхование
Все расчеты по контракту осуществляются через соответствующий расчетный счет, открытый в кредитной банковской организации. При этом документация не должна ограничивать передачу имущественных прав в залог третьим лицам.
Страхование залогового имущества в рамках контракта обязательно, кроме случая, когда в залог банку передаются имущественные права на всю контрактную сумму. При несвоевременном перечислении средств на погашение кредита или несвоевременной оплаты начисленных процентов дополнительно взимается неустойка – 0.1 процент суммы просроченной задолженности. Последняя начисляется на сумму просроченного платежа на каждый день просрочки.
Мы предлагаем профессиональные услуги по подготовке необходимого пакета документов на получение кредита под исполнение контрактов и отправки заявки в банк. Сотрудничество с нами повышает шансы на получение положительного решения!